Immobilier

Quelles sont les démarches pour changer d’assurance emprunteur ?


L’assurance emprunteur est souvent perçue comme une contrainte, il est crucial de comprendre son fonctionnement et ses implications. L’éligibilité, les démarches pour le changement et la gestion post-changement sont des étapes clés qui peuvent générer d’importants avantages financiers. Ces bénéfices potentiels méritent une attention particulière afin de maximiser la rentabilité d’un prêt immobilier tout en minimisant les risques liés à l’emprunt.

Comprendre l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur constitue une garantie indispensable pour les établissements de crédit. Elle se met en place lors de la contractualisation d’un prêt immobilier, permettant à celui qui contracte le prêt d’être protégé en cas d’impossibilité temporaire ou définitive à honorer ses obligations financières.

Selon les termes des contrats, elle peut assumer le remboursement partiel ou total du montant restant à payer en cas de décès, affection grave, incapacité permanente ou perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Par ailleurs, certaines polices offrent des protections supplémentaires comme la prise en charge du paiement mensuel si celui qui contracte le prêt se retrouve sans emploi.

Il est important de noter que cette protection financière n’est pas fixe. Depuis 2010 et l’introduction de la loi Lagarde qui a mis en place le principe de délégation d’assurance, chaque individu ayant souscrit un emprunt a le droit de choisir sa propre assurance emprunteur sans subir de sanctions financières ni modifications des conditions bancaires initialement prévues par son établissement financier. Ainsi donc il demeure possible pour tout individu de modifier son assurance emprunteur.

D’ailleurs, nous vous conseillons de changer d’assurance emprunteur avec Metlife afin d’accéder aux meilleures propositions disponibles sur le marché.

Déterminer son éligibilité

Evaluation de la situation contractuelle

Avant d’envisager un changement d’assurance emprunteur, il est primordial d’évaluer la situation contractuelle actuelle. Cet examen permet de cerner le type de contrat en vigueur, la durée restante et les clauses spécifiques susceptibles d’influencer le processus de changement. Par exemple, certains contrats peuvent inclure des pénalités pour résiliation anticipée ou imposer des restrictions concernant le choix du nouvel assureur.

Examen des conditions de résiliation

Une fois que l’état contractuel a été clairement défini, il est essentiel de scruter avec attention les modalités de résiliation du contrat existant. Ces dernières sont généralement indiquées dans les termes et conditions du contrat initial et peuvent varier grandement selon l’assureur. Il peut être nécessaire par exemple, de respecter un délai préalable à la date effective du changement ou encore, certaines assurances exigent une condition indispensable : ne pas avoir fait appel à l’assurance pendant une période précise avant toute demande de résiliation. L’examen approfondi des ces modalités favorisera alors une transition sans heurts vers un nouveau prestataire, sans risque juridique ni financier.

Effectuer les démarches pour le changement

Sollicitation d’un nouvel assureur

Première étape cruciale, la recherche d’une nouvelle assurance emprunteur. Il est nécessaire de mener une investigation détaillée des différentes propositions existantes sur le marché afin de trouver celle qui se marie parfaitement avec la situation financière et les exigences de l’emprunteur. Après avoir identifié l’offre idéale, il est préconisé d’établir une communication avec l’assureur sélectionné pour obtenir un devis.

Résiliation de l’ancien contrat

La phase suivante implique la résiliation du contrat actuel avec l’ancienne compagnie d’assurance. Il est crucial que cette action soit effectuée conformément aux dispositions légales énoncées par la loi Lemoine en fonction de la date du prêt immobilier. L’emprunteur a pour obligation d’envoyer un courrier recommandé accompagné d’un accusé de réception exprimant son désir de rompre le contrat.

Finalisation du processus auprès de la banque

Pour conclure, il faut informer officiellement le changement d’assurance à sa banque initiale par lettre recommandée aussi. La banque dispose après cela d’un délai légal pour accepter ou refuser ce changement selon les garanties offertes par le nouveau contrat en comparaison à celles du précédent.

Gérer après le changement

Maintenir une veille régulière

La vigilance constante constitue un pilier dans la gestion post-modification d’assurance emprunteur. Cette surveillance permet de rester à jour sur les tendances du marché et les propositions concurrentes potentiellement plus bénéfiques. Il est recommandé d’examiner l’offre actuelle chaque année pour garantir que le contrat demeure compétitif et répond aux besoins.

Réagir en cas de refus

Un refus ne signifie pas un échec, mais indique la nécessité d’intervention. Face à cette situation, il est approprié d’évaluer les raisons du refus pour soumettre une nouvelle demande mieux adaptée ou envisager une autre entreprise d’assurance. Le recours à des experts peut être envisagé pour gérer efficacement ces situations.


Laetitia Dupuis

Laetitia Dupuis

Laetitia est une journaliste française et auteur pour le magazine Adises Active, spécialisé dans tous les sujets qui touchent l'immobilier et la finance. Elle travaille pour ce magazine depuis 2009 et elle est considérée comme l'un de ses plus importants contributeurs.