Finance

Les différents types de crédit bancaire


Dans le vaste monde de la finance, les crédits bancaires occupent une place prépondérante. Ils se déclinent en plusieurs types, chacun répondant à des besoins spécifiques. L’exploration de ces diverses formules permet d’en saisir les subtilités et avantages. Il est ainsi plus aisé de faire un choix éclairé entre le crédit à la consommation, le prêt immobilier ou encore le microcrédit. Pour les entreprises également, l’accès au financement revêt une importance cruciale pour leur développement et leur pérennité.

Le crédit à la consommation

Avez-vous déjà envisagé de réaliser un projet personnel, mais manqué de fonds nécessaires pour le mener à bien ? Le crédit à la consommation est une solution.

Ce prêt bancaire attire les particuliers souhaitant acquérir des biens ou services dépassant leur budget. Il s’applique à divers achats : véhicules, électroménager, voyages ou encore travaux domestiques.

La flexibilité du crédit conso est son plus grand atout. L’emprunteur choisit le montant et la durée du prêt selon ses besoins et sa capacité de remboursement.

Cependant, il faut rester attentif aux taux d’intérêt qui varient beaucoup entre les banques et en fonction du marché financier lors de l’établissement du contrat. Ces crédits incluent souvent une assurance emprunteur ; son coût doit être intégré dans l’évaluation globale du prêt. Pour obtenir des informations sur les meilleurs taux, il est conseillé de faire des recherches approfondies.

Chaque futur emprunteur doit se renseigner avant toute souscription pour bénéficier pleinement des avantages offerts par ce financement tout en évitant un surendettement potentiellement nuisible à ses finances personnelles.

Les prêts immobiliers

Le crédit amortissable

Le crédit immobilier peut prendre la forme d’un prêt amortissable, considéré comme le plus classique. Il se distingue par des remboursements réguliers, souvent mensuels, qui permettent de couvrir simultanément une partie du capital emprunté et les intérêts générés. Les atouts de ce modèle de prêt sont nombreux :

  • La durée et le montant des échéances demeurent fixes.
  • L’emprunteur est à l’abri des fluctuations de taux d’intérêt.
  • Il autorise un remboursement complet du capital à l’échéance du prêt.
  • Cette formule de crédit convient pour toute acquisition immobilière, qu’elle soit neuve ou ancienne.

Pour plus de détails sur ces mécanismes, consultez ce guide.

L’emprunt in fine

A côté du crédit amortissable existe l’emprunt in fine. Ce dernier se différencie en termes de modalités : ici, uniquement les intérêts sont versés pendant toute la durée du prêt tandis que le principal sera réglé en une seule fois à son terme. L’avantage prédominant réside dans sa fiscalité avantageuse pour certains profils d’investisseurs immobiliers notamment ceux disposant de revenus fonciers significatifs.

Les crédits aux entreprises

Le découvert bancaire

Un outil souvent utilisé par les entreprises est le découvert bancaire. Il s’agit d’une commodité accordée par l’institution financière qui donne la possibilité à l’entreprise de prélever plus que son solde disponible, jusqu’à une certaine limite et pour une période définie. C’est une forme de prêt rapide quoique coûteux en raison des taux d’intérêt élevés pratiqués.

La facilité de caisse

Semblable au découvert bancaire, la facilité de caisse est également un service fréquemment utilisé par les entreprises. Elle autorise un compte à être débiteur pendant quelques jours, généralement en fin de mois lorsque les dépenses sont conséquentes et que le compte n’est temporairement pas assez fourni. À l’inverse du découvert autorisé, la durée de la facilité de caisse est plus courte et son coût peut être inférieur.

Le crédit-bail immobilier

Autre forme majeure dans le paysage financier des entreprises : le crédit-bail immobilier. Il concerne ici un contrat entre une entreprise (le locataire) et un établissement financier (le proprietaire). Ce dernier acquiert ou fait construire des biens immobiliers destinés à être loués à l’entreprise pour une durée spécifique au terme de laquelle celle-ci a la possibilité soit d’acheter ledit bien moyennant un prix convenu préalablement (valeur résiduelle), soit restituer ledit bien au proprietaire. Il convient aussi brièvement d’évoquer ici Anaxago, plateforme innovante qui offre entre autres aux investisseurs l’opportunité de financer des startups.

La découverte des microcrédits

Après avoir exploré les prêts immobiliers et les crédits aux entreprises, nous abordons maintenant un autre type de financement bancaire: le microcrédit.

Né dans les pays en développement, ce modèle financier s’est étendu à l’échelle mondiale grâce à son efficacité pour combattre la pauvreté. Le concept est simple: fournir de petits emprunts à des individus qui sont exclus du système bancaire conventionnel pour leur permettre de concrétiser leurs projets d’entreprise ou personnels.

La particularité majeure du microcrédit est qu’il est accessible à tous, y compris ceux qui ne disposent pas de garanties financières adéquates pour obtenir un emprunt traditionnel. Il est généralement octroyé par des organismes spécialisés plutôt que par des banques commerciales.

De cette manière, le microcrédit se fait une place comme une solution viable pour stimuler l’esprit d’entreprise et encourager l’inclusion financière. Cependant, une discipline financière rigoureuse est nécessaire car le taux d’intérêt peut être plus élevé que celui d’un emprunt conventionnel.


Paul Maillet

Paul Maillet

Paul est un journaliste belge spécialisé dans les sujets économiques. Il travaille en tant que rédacteur et reporter depuis 20 ans. Il a publié plus de 150 articles sur le thème de l'innovation et de l'esprit d'entreprise, tant en ligne que sur papier.